Déterminer la situation financière actuelle
La planification financière
La réforme de l’épargne retraite issue de la loi PACTE a crée un cadre nouveau, attractif, permettant aux épargnants de constituer une épargne retraite au travers d’un produit adapté, le Plan d’Épargne Retraite (PER), contribuant au financement de l’économie. Au-delà de la réforme elle-même, cette période de transformations est l’opportunités de donner naissance au « financial planning » à la française.
La planification financière personnelle est le processus de gestion de l’argent (bilan, conseil, méthode, solution adaptée à l’environnement financier et aux besoins) permettant d’obtenir une satisfaction en termes de produits et de services d’assurance, de prévoyance, d’épargne et de transmission du patrimoine.
Un plan financier complet peut améliorer la qualité de vie en réduisant l’incertitude quant aux besoins et ressources futurs. Les avantages spécifiques de la planification financière personnelle incluent :
- Une efficacité accrue dans l’obtention, l’utilisation et la protection des ressources financières tout au long de la vie,
- Un contrôle assidu de la situation financière en évitant un endettement excessif, la faillite et la dépendance vis-à-vis d’autrui pour la sécurité économique,
- Un sentiment de sérénité vis-à-vis des préoccupations financières obtenu en regardant vers l’avenir, en anticipant les dépenses et en réalisant les objectifs économiques personnels.
en ce qui concerne le revenu, l’épargne, les charges courantes, les dettes, les besoins, l’appétence pour le risque, les expériences passées, les forces et faiblesses financières, etc.
Définir des objectifs financiers
À l’aide de recommandations adaptées. Il convient d’analyser périodiquement les valeurs et les objectifs financiers afin de différencier les besoins des désirs.
Ces objectifs financiers peuvent aller de l’utilisation totale du revenu actuel à la mise en place d’un vaste programme d’épargne et d’investissement pour une sécurité financière future.
L’épargne sert à anticiper ses dépenses et concrétiser ses projets.
Accéder au tuto : Epargner, pour quoi faire ?
Les contrats de prévoyance permettent de couvrir les accidents de la vie courante, la dépendance, l’invalidité, l’incapacité et le décès et la préparation de ses obsèques.
Accéder au tuto : Prévoir, c’est vivre plus sereinement.
Transmettre, c’est assurer l’avenir de ses proches.
Il existe plusieurs solutions pour cela : la donation, la succession et l’assurance-vie.
Accéder au tuto : Transmettre, c’est assurer l’avenir de ses proches.
Les contrats de dépendance peuvent être intéressants à condition de bien prendre connaissance des garanties proposées et des modalités d’application.
Accéder au tuto : Préserver son autonomie avec l’assurance dépendance.
Rechercher et analyser des actions personnalisées
afin d’obtenir une compréhension approfondie de la situation de l’individu en ce qui concerne ses besoins, buts et objectifs, et de déterminer l’écart entre les deux et le chemin qui doit être suivi.
Développer des alternatives est crucial pour prendre de bonnes décisions. La créativité dans la prise de décision est vitale pour des choix efficaces.
Pour bien assurer son avenir, l’épargne doit évoluer en fonction de ses projets, de son horizon de placement et de son âge.
Accéder au tuto : L’Epargne dans le cycle de la vie.
L’épargne responsable permet d’investir son argent au service de l’environnement et du bien-être social
Accéder au tuto : L’Epargne responsable, donner du sens à son épargne
Si vous disposez déjà d’une épargne de précaution, les fonds euro croissance peuvent être une solution de diversification.
Élaborer le plan financier avec des recommandations et des alternatives pertinentes
en tenant compte de la situation de vie, des valeurs personnelles et de la situation économique actuelle.
Il convient de diversifier ses investissements et de laisser du temps au temps. La relation au risque est personnelle. Il faut donc bien se connaître pour agir au mieux de ses intérêts financiers et utiliser des sources d’informations de planification financière.
Accéder au tuto : Le couple rendement / risque
Si les marchés financiers ne sont pas si compliqués à comprendre, ils ne sont pas pour autant sans risque.
Il convient donc de suivre attentivement son portefeuille financier et de solliciter éventuellement les conseils d’un professionnel.
Accéder au tuto : Les marchés financiers ce n’est pas si compliqué !
L’assurance-vie est un produit d’épargne alimenté par des versements libres ou programmés sur différents supports financiers.
Accéder au tuto : L’assurance-vie, un outil de diversification.
L’assurance emprunteur vous protège face à de nombreux risques (décès, perte d’emploi, arrêt de travail, invalidité). Dorénavant, vous pouvez en changer plus facilement et faire d’éventuelles économies.
Accéder au tuto : L’assurance emprunteur, une protection essentielle.
Développer et mettre en œuvre un plan solide.
La mise en œuvre du plan et le respect de celui-ci nécessitent de choisir des moyens d’atteindre les objectifs, avec attention et discipline.
Il y a plusieurs manières de gérer son épargne (gestion libre, par convention, sous mandat).
Dans tous les cas, il faut prendre en compte : les objectifs, la situation personnelle, l’horizon de placement, l’expérience financière et la relation au risque.
Réévaluer, réviser et surveiller régulièrement et systématiquement les progrès du plan :
la planification financière est un processus dynamique et l’évolution des facteurs personnels, sociaux et économiques (mariage, divorce, décès, familles recomposées, etc.) peut nécessiter des évaluations plus fréquentes. Des ajustements réguliers pourront s’effectuer et aligneront les objectifs financiers sur la situation actuelle.
