Les démarches
La retraite est une étape importante : il faut la préparer le plus tôt possible. Achat immobilier, épargne de précaution, prévoyance... ne laissez rien au hasard. Conseils sur les démarches à accomplir à chaque âge.
- Commencez tôt
En commençant à épargner tôt pour sa retraite, il est plus simple de se constituer un complément de revenus plus conséquent.
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- 30 ans : première étape
Difficile de penser déjà à la retraite... Pourtant, il est important de vous en préoccuper dès vos débuts dans la vie professionnelle. Dès vos premiers salaires, vous cotisez pour votre retraite. Conservez tous les documents qui concernent vos périodes d’activité rémunérée, y compris votre service militaire et vos petits boulots d’été. Ils vous seront nécessaires plus tard pour reconstituer votre carrière. Côté finances, commencez à mettre de l’argent de côté : plus vous vous y prenez tôt, plus votre effort d’épargne sera lissé dans le temps. Choisissez des placements à long terme, comme l’assurance vie. Pensez à diversifier, c’est-à-dire à répartir votre investissement entre supports risqués et sécuritaires. Ne bloquez pas votre épargne : vous pourriez en avoir besoin pour acheter votre résidence principale.
- 40 ans : un premier bilan
A mi-chemin, il est important de vérifier les informations vous concernant : nombre de trimestres et de points. Elles figurent sur le relevé individuel de situation qui vous est envoyé à partir de vos 35 ans. Vous pourrez rectifier d’éventuelles erreurs : ceci peut arriver, par exemple si vous avez changé d’employeur ou connu des périodes de chômage. Faire le point vous permettra aussi de mettre en place la meilleure stratégie, si vous ne l’avez pas déjà fait. Il est encore temps de prévoir des solutions d’épargne retraite, comme le PERP (plan d’épargne retraite populaire) ou un contrat Madelin. Sur vos placements existants, continuez à diversifier votre épargne et à alimenter votre plan d’épargne entreprise.
- 50 ans : évaluer le montant de votre retraite
Continuez à archiver vos fiches de salaires et relevés de points Arrco et Agirc. Commencez la reconstitution de votre carrière grâce aux relevés qui vous sont envoyés : vérifiez que toutes les périodes sont bien comptabilisées. Utilisez des simulateurs pour estimer le montant de votre future retraite. Réfléchissez éventuellement au rachat de trimestres. Côté placements, ne prenez plus de risques. Sur vos contrats d’assurance vie, transférez vos fonds sur des supports sécurisés (fonds en euros). Si vous le pouvez, augmentez les versements.
- 60 ans : partir à la retraite
Vous y êtes presque... Mais avez-vous suffisamment cotisé pour bénéficier d’une retraite à taux plein ? Regroupez tous vos documents et reconstituez votre carrière. Si tout va bien, vous pouvez demander la liquidation de votre retraite, environ 6 mois avant la date de départ souhaitée. Peut-être avez-vous besoin d’un revenu complémentaire ? Dans ce cas, vous pouvez reprendre une activité : vous cumulerez ce salaire avec votre pension retraite. C’est aussi le moment de disposer de tous les placements effectués pendant votre vie active : demandez des rachats de votre assurance vie, récupérez la rente de votre PERP pour arrondir vos fins de mois. Enfin, profitez de votre retraite !
Documents à conserver
Pour préparer votre départ en retraite, il est important de conserver les documents qui concernent votre carrière professionnelle. Ils vous permettront de de calculer vos points retraite et de justifier vos droits.
- Constituez un dossier avec tous les documents en rapport avec votre parcours professionnel
- Bulletins de salaire qui attestent de vos périodes de cotisation et de vos rémunérations. - Contrats et certificats de travail qui prouvent que vous avez exercé une activité dans une entreprise. - Attestations pour les périodes pendant lesquelles vous n'avez pas travaillé : maladie, maternité, Pôle Emploi (Assedic avant 2009). - Livret militaire. - Tous justificatifs de cotisations ou versements pour la retraite.
| Astuce : à tout moment, vous pouvez demander votre relevé individuel de situation (RIS) pour vérifier que tous vos droits sont bien inscrits. N’attendez pas pour faire régulariser les anomalies ou oublis éventuels. |
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