Et si vous pouviez économiser plusieurs milliers d’euros sur votre crédit immobilier sans avoir à renégocier votre prêt ? C’est tout l’intérêt de la délégation d’assurance emprunteur. Le principe est simple : remplacer le contrat d’assurance proposé par votre banque par celui d’un assureur extérieur, souvent moins cher.
Une opération qui semble porter ses fruits. Selon une enquête de l’institut Arcane Research, publiée le 1ᵉʳ septembre 2026 et réalisée auprès de 1 003 emprunteurs ayant changé d’assurance, 45% des personnes interrogées déclarent avoir réalisé une « très importante économie ».
Une assurance qui pèse lourd dans le coût du crédit
L’enjeu financier est loin d’être négligeable. Toujours d’après l’étude d’Arcane Research, 34% des emprunteurs interrogés estiment que leur assurance de prêt leur coûte cher, dont 6% jugent son tarif « très élevé ». Il faut dire que cette couverture peut représenter jusqu’à 40% du coût total d’un crédit immobilier. Réduire son prix constitue donc un levier intéressant pour alléger la facture.
Pour rappel, l’assurance emprunteur protège à la fois la banque et l’assuré en cas d'accident de la vie. Elle peut prendre en charge les mensualités de remboursement du crédit en cas d’arrêt de travail de l’assuré consécutif à une maladie ou à un accident, d’invalidité ou, si le contrat le prévoit, de perte involontaire d’emploi (licenciement économique, mise à la retraite). En cas de décès, elle rembourse le capital restant dû à hauteur de la quotité assurée. Si aucune loi n’impose de souscrire cette assurance pour obtenir un crédit immobilier, les banques l’exigent dans la très grande majorité des cas.
Vous pouvez changer d’assurance à tout moment, sans frais
Bonne nouvelle : vous n’êtes plus obligé de conserver l’assurance proposée par votre banque. Depuis le 1ᵉʳ septembre 2022, la loi Lemoine (en référence à son auteur, la députée Patricia Lemoine) permet de résilier son contrat d’assurance emprunteur à tout moment, sans frais ni pénalités. Et ce, même si votre crédit immobilier a été souscrit il y a plusieurs années.
Une seule condition doit être respectée : la nouvelle assurance emprunteur doit offrir un niveau de garanties au moins équivalent à celle de l’établissement prêteur. Autrement dit, vous pouvez payer moins cher, mais pas réduire les protections minimales exigées par votre banque.
Jusqu’à 40 800 euros d’économies sur 20 ans
Les sommes en jeu peuvent être conséquentes. Selon des simulations publiées le 7 juillet 2026 par le comparateur Magnolia, un emprunteur âgé de 25 à 35 ans ayant contracté un crédit immobilier de 200 000 euros sur 20 ans peut économiser 10 000 euros en changeant d’assurance.
Le gain potentiel est encore plus élevé pour un couple de la même tranche d’âge : il atteint 20 800 euros pour un emprunt de 200 000 euros sur 20 ans. Et pour deux emprunteurs âgés de 35 à 45 ans ayant souscrit un crédit de 400 000 euros, toujours sur 20 ans, l’économie peut grimper jusqu’à 40 800 euros.
Ces montants restent toutefois des estimations établies à partir de profils précis. Les économies réellement réalisables dépendent notamment de l’âge des emprunteurs, de leur état de santé, du capital assuré et des caractéristiques des contrats comparés.
Les jeunes en bonne santé favorisés
Pourquoi de tels écarts de prix ? Parce que les assurances proposées par les banques et celles commercialisées par les assureurs extérieurs ne fonctionnent pas de la même manière.
Les premières reposent généralement sur des contrats collectifs, dans lesquels les risques sont mutualisés entre les assurés et les tarifs relativement standardisés. Les secondes sont des contrats individuels dont les cotisations sont davantage adaptées au profil de chaque emprunteur.
Avant de changer, mieux vaut donc comparer les cotisations, mais aussi les garanties, les exclusions et les conditions d’indemnisation. L’objectif n’est pas seulement de payer moins cher, mais de réaliser des économies sans perdre en protection.
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